Duda Coche por 15000 al contado pero 13000 financiado. ¿Por qué? Ejemplo práctico que no me sale

Es que no hace falta ni TIN ni TAE, multiplicas los 244 x 120 y te sale 29.280 €, porque es a 10 años, cuanto más tiempo más caro, si pones a 5 años o a3 años, seguro que la cuota es inferior.

 

La pregunta que hago cada vez que me ofrecen prestamo,cantidad /plazos que sea, es:
¿Cunto es el capital prestado, y cuanto lo que habré pagado al final de vida del prestamo? Suele ser tan escandaloso que no miro ni TIN ni TAE

 

Por ejemplo en la web de OcasionPlus te da el resultante final cuando vas configurando tu financiación.
Ahí anuncié un coche por el que pedían 34500€ financiado y superaba los 50000€ a los yo no sé cuántos meses.

 

No no, sí a tí no te cuadra.

A los que les cuadra son a los sinvergüenzas de las financieras y los que venden las financiaciones enmascaradas con los coches.

 

Compañero, ese calculo que haces es del capital +interes generado en solo un año.
El capital que sigues debiendo...sigue generando intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Por eso de las hojas de calculo de amortizacion, metodo francés u algún otro, donde ves todas las mensualidades que vas pagando, y como va disminuyendo la deuda, que no disminuye a la velocidad que tu aportas capital

 

Yo es que veo:

Datos:

Coste al contado: 15990 euros.
Coste financiado: 14590 euros.
Cuotas: 120.
Importe a financiar: 16480 euros.


Y me convierto en HULK.

A ver, si pagas al contado el coche vale 16.000 euros.

Si lo financias te descontamos 1.400 euros, te cuesta 14.600 euros.

Pero como eres un comprador de coches subn*rmal y gilip*llas, vas a financiar 16.480 euros, que es incluso más de lo que vale el coche. Ese va a ser tu préstamo inicial y te vas a ir como un votante de Pedro Sánchez por la puerta, aplaudiendo y rebuznando a la vez, mientras te concentras para no defecarte encima porque el ojete te lo han dejado más abierto que a Lana Rhoades y se te sale la caca a capazos.

Ese "regalo" así, de entrada que te meten de casi 2.000 euros de más en la financiación, en el préstamo, es pa cervezas del vendedor del coche/financiación, comisión de apertura del préstamo (financiada e incluida en el préstamo, ergo te va a generar intereses hasta el último día del mismo) así como el seguro que le metan por si te mueres o te quedas más lel* que yo (y lo mismo, va a generar intereses hasta el último día del préstamo).

Y te pones a multiplicar y resulta que por un MG baratito rechulón de mierda financiado terminas pagando lo que vale un serie 3, poca broma.

 

Pd. Las "maravillas" del interés compuesto

 

ese importe a financiar de 16.480 es porque incluye garantia premium jajajaja

sin la magnifica garantia el importe a financiar son 14.590, que si que es el coste que anuncian del coche financiado

 

Cuantos mas meses, la cuota mensual es inferior......pero el pago total es significativamente mayor. Pagas mas intereses. Bastante mas. Cada mensualidad que pagas se divide en menos capital y muchos mas Intereses (no es suma cero).

 

Y si lo pones a 36 meses seguramente serán cerca de 500 al mes , pero ya sería el total un poco menos de 18.000 €, cuanto menos tiempo menos intereses a pagar, pero claro, la cuota mensual es más alta.

 

Y punto pelota.

 

https://financer.com/es/calculadora/calcular-amortizacion/

 

Entonces amos a ver que yo soy como un cerrojo… voy a comprar el coche y me dicen que

al contado 15990€
Financiado 14590€
Pero a la hora de financiar me dicen que 16480€, pues no me estás diciendo 2k pavos más!! Me estás mintiendo en mi propia cara

 

Esa pieza es la que te intento explicar.
Ese TIN anual.....se convierte casi en un interés total del 100% sobre el préstamo a pocos años que dure el prestamo.
Esa pieza se llama interés compuesto.
El TIN es anual. Si pagas en 12 cuotas, pagas ese interés.
Si pagas en 5 años, te giñas
Y si pagas en 20, cual hipoteca, eres un esclavo del banco o financiera

 

vamos a ver.. si no me equivoco la cosa es tal que asi

120 cuotas seria esto
244€x120cuotas = 29.280€ total a pagar (12.800 de intereses)

72 cuotas seria esto
332€x72cuotas = 23.904€ total a pagar (7.424 de intereses)


no se no lo veo tan descabellado teniendo en cuenta que la primera opcion son 10años....cuantos mas años mas ganan ellos en intereses... es facil

 

El otro día lo hablamos mi cuñado y un amigo, pero con el tema de las hipotecas, al amigo con la subida del euríbor los datos exactos no me acuerdo pero para que os hagáis una idea si subía un 1% más la revisión en total 1,75%. Pero luego en la realidad el pago mensual subía aprox un 15/20% nos quedamos . Mira que hicimos números con la calculadora y no nos salía la diferencia por ningún lado.

 

Yo no le doy tampoco muchas vueltas al TIN y al TAE.

Coste mensual por el número de cuotas. Si en 10 mil euros acabas pagando 15.000 es una estafa y punto.

Lo que pasa que es fácil convencer a la gente.

Compra tu nuevo coche por 150 € al mes durante 4 años.

Pero claro, suelta 7-10 mil euros. Luego paga esos 4 años y remata metiendo otros 14-15 mil euros si quieres el coche.

Si no lo quieres, te sacas otro, que vuelves a pagar otros 7-10 mil euros y vuelta a empezar.

Me parece una locura y la de gente así...

 

A plazos:
Tiene sentido financiero si:
- eres un emprendedor/inversor que le sacas más rendimiento anual a tu dinero que el interés que pagas por el préstamo.
- Puedes deducirte los gastos financieros (intereses)

Y sentido emocional, si es la única manera que tienes de adquirir el coche que quieres, asumiendo que estás pagando un riñón en intereses.

 

Pero vamos a ver, tu que te crees que los bancos te dan el dinero por la cara?
Un coche al contado te sale por 15.000 €.
Con la mejor financiación que te ofrezcan te llevas el mantenimiento y el descuento para pagar los intereses que te van a aplicar.
Eso lo entiende hasta mi abuela.
Y si financias el mínimo (pongamos 8.000) y el mínimo de años (pongamos 3) al 5%-6% TAE el coche te saldrá en no menos de 16.500 € (aprox).
1.500 € más pero te has llevado mantenimiento y has tenido algo de pasta tu durante 3 años.

Aquel que quiera pagar un coche a 120 cuotas está claro que le gustan las cornadas más que a un Vitorino.
Y al 8´99% anual pues lo mismo.

Si te pagan por tus ahoros un 2´5%-3%, y financias a un 8´99% es de ser muy poco espabilao.

 

El op dice que lo mínimo que le dejan financiar es 72 meses o sea 6 años. Inevitable palo en intereses, te regalen lo que te regalen.

 

pues 6 años a razón de 600 euros al año de intereses te sale un palo de 4.800 fácilmente